天災保險

3日花蓮強震至今，全台已有800多件建物毀損，但財團法人住宅地震保險基金統計，至今僅有15戶符合全損，能夠獲得「地震基本險」理賠。學者提醒民眾，購屋貸款時強制要求投保的地震基本險，理賠僅針對住宅全損；近年新屋結構較穩定，輕損反而是「後921」時期的另一關注課題。若有餘裕，民眾可加保「輕損地震險」或「擴大地震險」，讓保障更完善。921後政策性地震險 理賠上限150萬「不夠賠」根據消防署災害防救資訊系統（EMIC）統計，截至今（8）日中午12時，403花蓮大地震已造成全台868件建物毀損。時間拉回1999年的921大地震，當時全台約有5萬戶住宅全倒、5萬戶半倒，但由於只有極少數家戶投保地震險，許多民眾失去家園，卻無法獲得基本保障。921地震後，台灣開始建立地震險投保制度。由於絕大多數購屋放款銀行都要求民眾購買火險，因此從2002年開始，政府要求住宅火險也須同時涵蓋「地震基本險」。保費每年135

隨著全球氣候變遷加劇，野火、暴雨、洪災頻仍，災損更甚以往，保險業者面對鉅額理賠壓力。全美幾家保險公司在重新評估天災保障項目後，作出不同的選擇：有的選擇撤銷，有的調整保費，但也有公司決定繼續承保，跟民眾合作加強防災措施，共同面對氣候變遷所帶來的挑戰。氣候變遷問題拉警報，美國各地極端氣候災害頻傳，洪水、野火和颶風肆虐不僅美國政府措手不及，全美保險業者也不堪負荷，許多保險公司決定提高保費或排除天災保障項目，甚至退出部分重災區，選擇不再承保或續約，但也有保險公司決定繼續承保，呼籲一同對抗氣候變遷。極端氣候重創美國，災損金額飆高據《衛報》（The Guardian）報導，美國國家海洋暨大氣總署（NOAA）數據顯示，2023年尚未結束，美國已發生23起災損逾十億美元的極端天氣事件，超過了2022年同期的22起，截至8月，2023年的總災損已累計超過576億美元。

氣候變遷影響全球，對開發中國家來說，極端天氣現象的傷害來得又快又急。印度已出現「熱浪險」參數型保險，特色是講求數據和自動化，依「觸發事件」就能賠償，發揮及時雨功能。印度古吉拉特邦（Gujarat）夏季酷熱，中年婦女帕特妮（Kamlaben Ashokbhai Patni）在市場做小生意賣首飾，在動輒38℃的高溫下，她的珠寶褪色，失去價值；高溫下擺攤也讓她的身體吃不消。幸好，她有「熱浪險」的理賠金保障生活。「熱浪險」屬於「參數型保險」（parametric insurance）的一種。一般保險是基於損失的大小決定賠償的金額，但隨著全球氣候變遷，乾旱、暴風雨和熱浪頻傳，對開發中國家傷害又大又急。因而出現參數型保險，以事件的大小計算賠償，理賠迅速，發揮及時雨功能。什麼是參數型保險？據《TechCrunch》報導，參數型保險只要「觸發事件」就能賠償，例如氣溫超過熱浪的門檻，水位超過洪水的門檻，保險

保險業可以促進海洋相關產業永續轉型，還可以為海洋生態環境的保護與修復引入資金。儘管保險業在海洋保護可發揮的潛力巨大，然而相關工作在中國仍處於起步階段。位於中國山東省榮成市的東楮島村，三面臨海，擁有15公里的海岸線和豐富的海草資源。用海草覆蓋屋頂是當地自清代流傳下來的傳統，如今，隨著海草的固碳和為海洋生物提供棲息地等生態系統功能被人們所重視，碳匯收益也正在成為當地養殖戶的經濟來源。然而，海洋氣候多變，一旦出現颱風、赤潮等海洋災害，容易造成海草床大面積損毀，固碳效果缺乏有效保障。2022年5月，東楮島村的一家水產公司在中國人壽財險為其種植的100畝的海草進行了投保。因特定海洋環境變化造成的碳匯減弱，將由保險公司負責賠償。據《澎湃》報導，該保險以海草床受損、碳匯減弱事件為保險責任，海草床每畝每份保險金額為2000元人民幣（約新台幣8856元），賠付金額可用於對災後海草床生態保護修復等生產活動。從

2021年10月，富邦金控宣告「Run For Green」計畫，在台灣四大馬拉松賽事中跑滿40公里的參與者，即可在活動網站上認養一棵樹苗，參與海岸造林計畫，未來5年內可望有10萬棵樹種在海岸線上，串起保衛國土的綠網。海岸林地減損 我國陸地日漸流失1950年代以降，為了滿足工業發展，地方政府解編了上萬公頃的海岸林地，包括桃園大園區在內，全台共有十幾個個濱海工業區，此外，許多道路、漁港、港提，也都是取自海岸林地。海岸林地能夠阻擋強風、飛沙、鹽霧，從日治時代開始，海岸林地就被當作是國土保安的前線之一。50年來，由於土地利用的需求，海岸沿線的綠色廊道不斷消失、縮減，海洋侵蝕陸地，加上氣候變遷的衝擊，使得台灣國土漸漸流失。沿海的居民可能得頂著更大海風生活，過著天天吃飯配沙的日子，甚至也影響了沿海農漁業生產和行車安全。

自2019年起，國內陸續有玉山金控、國泰金控宣布不再新承作任何燃煤發電融資，而富邦金控不只加入撤資行列，還再下一城，表示不再新增投資燃煤發電占比大於50%之電廠，成為國內第一家積極承諾限制投資高碳排產業的金融機構。富邦金控自2017年至今，在國際組織CDP（前身為Carbon Disclosure Project，碳揭露計畫）的氣候變遷評級從C級大幅進步到A級。富邦金控表示，關鍵在於導入氣候相關財務揭露建議書（TCFD, Task Force on Climate-related Financial Disclosures）框架，從架構、管理、策略，再深化到實際作為，以鑑別與揭露重大氣候變遷風險和機會點。未來如果想要保持A級評等，還是要把TCFD融合到實際的ESG策略裡面。

彰化縣政府養殖文蛤面積排名全台第三，彰縣農業處指出，政府和產險業者合作推出養殖水產保險，漁民負擔1/3保費，只要氣溫低於攝氏10度持續10小時以上，就理賠文蛤及虱目魚。彰化縣政府農業處指出，彰化縣文蛤養殖面積有1600多公頃，排名全台第三，每當寒流來襲，文蛤養殖池內的文蛤和混養虱目魚就常因低溫死亡。縣府表示，政府和產險業者合作推出溫度參數虱目魚養殖水產保險，由行政院農業委員會補助1/3保費，縣府補助1/3保費，漁民負擔1/3保費，受理投保日期從即日起到11月10日止，至於保險日期則為11月1日起到隔年3月15日。只要中央氣象局測得氣溫低於攝氏10度，且持續10小時以上就啟動理賠，保險期間內沒有理賠次數限制。縣府進一步說明，保險依飼養方式及保險金額分為4種方案，像是以文蛤池混養虱目魚為例，在「保額3萬元」、「自額15%」條件下，1公頃魚塭保險費為新台幣8981元，中央與縣府各補助1/3，漁民

台灣首張農作物保險保單，13日在台中市東勢區簽訂，有3位高接梨農率先和保險公司簽下保單，未來，若遇天災釀農損，除政府補助外，農民還能透過保險降低農損。東勢農會梨產銷班班長吳志標表示，栽種梨子成本高、照顧不易，最怕寒害、颱風。他回想，七二水災時，他的梨園遭沖毀，損失百來萬，有一年因寒害影響，梨穗全毀損失新台幣30多萬。吳志標指出，每遇天災，政府在農損的補助上有限，現在有了保險，多了一層保障，就可以分擔農損的壓力。農業局表示，今年起，先針對經濟價值高，易受天災影響的高接梨採商業保險模式試辦，由民間產險公司規劃保單，農民投保後政府再補助其保險費。農委會訂定「農作物天然災害保險試辦補助要點」，中央將補助農民全年保險費三分之一，台中市配合中央政策辦理，已於105年度預算中編列2555萬元，比照農委會再補助農民全年保費三分之一，農民僅需負擔三分之一的保費。

民進黨總統參選人蔡英文、立委蕭美琴昨天（15日）上午到花蓮縣壽豐鄉「伍佰戶有機農場」與在地農友見面，針對風災後最迫切性的農損補償問題，蔡英文認為，目前中央所提供的補償有限，現階段應該開始朝向推行「農業保險」政策。蘇迪勒颱風過後，花蓮縣農損面積高達579公頃，損失金額共八千萬元，雖已達政府農業天然災害救助標準，但蔡英文認為，該開始朝向推行「農業保險」政策。蔡英文表示，農業保險範圍涵蓋農作物及農事設備，農友投入大批資金設置機器及網室器材，往往一次天災過後損失慘重，若有農業保險支撐，將來農民在面對天災時，就會有更大的安全機制，獲得更完善的補助。